Lavere boliglånsrente (igjen)

Jeg har tidligere her på bloggen oppfordret alle med boliglån til å ringe banken sin, eller en annen bank, for å få lavere rente. Innlegget kan du lese her.

På torsdag tok jeg kontakt med banken min(via e-post) og takket for den gode renten jeg fikk sist. Men nå er det flere banker som reklamerer med renter rundt 2,6 %, så da kan ikke jeg sitte med en rente på 2,8 %!

To minutter etter e-posten var sendt fikk jeg svar. Såklart skulle jeg ha lavere rente! Dagen etter ringte Bankmann, og renten min på boliglånet var satt ned til 2,6 %.

De 4 400 kronene jeg sparer i år går til oppussingsprosjektene i toppleiligheten. Jippi!

Finnes det enklere måte å tjene over 4000 kroner på?hits

1363265926h6vhi

Jeg var redd for aksjer!

Jeg var redd for aksjer frem til april i år. Nå har jeg startet å investere i aksjemarkedet!

Jeg trodde at børsen gikk opp og ned, og man måtte være veldig heldig for å tjene penger. Man måtte ha masse kunnskap om markeder, kurser og selskaper, samt evnen til å tyde rapporter og statistikkk

1363265926h6vhiJeg visste ikke at børsen over tid går opp, og at svingningene kun er en ujevn vei oppover. Sålenge vi har verdiskapning i verden vil børsene gå opp.

Jeg trodde jeg måtte velge selskaper selv, eller samarbeide med en forvalter/investor, som både kunne ta feil og som ville kostet meg dyrt. Burde jeg investere i Statoil, Telenor, DNO eller i selskaper jeg ikke engang har hørt om? Og hva er egentlig fond? Ubesvarte spørsmål og usanne antagelser holdt meg borte fra markedet.

Men nå vet jeg nok til å starte!

 

 

  • En aksje er en del av et selskap. Går det bra med selskapet kan du selge din del dyrere enn du kjøpte den for. Noen selskaper har også utdelinger til aksjeeierne sine hvert år.
  • Skal du investere i enkeltaksjer, bør du ha god innsikt i selskapet du investerer i. I det minste må du kjenne til selskapet. Selger selskapet en vare du har tro på?
  • Risikoen kan være høy når man investerer i enkeltaksjer. Pengene du investerer i enkeltaksjer bør du ha råd til å tape.
  • Et fond er en gjeng med enkeltaksjer. Det kan være aksjer innen samme bransje, samme land eller en god miks.
  • Investerer du i fond har du andeler i mange selskaper. Risikoen er mindre, fordi du vil ha andeler i gode selskaper, som veier opp tapene i dårligere selskap i fondet.
  • Hadde du bare hatt aksjer i de selskapene med høyest vekst, ville du tjent mer enn om du har pengene i fond.
  • Det er en hel verden innen fond. Fond forvaltes av investorer, som tar prosenter av det du setter inn, et årlig forvanltningshonorar, samt prosenter av beholdningen når du selger deg ut av fondet. Disse gebyrene er viktige. De gjør at et fond må vokse ganske mye for at du skal tjene på det. Forvalteren skal ha sin del, også i dårlige tider.
  • Flere og flere tilbyr nå fond uten kjøp- og salgsgebyrer. Det gjør at du kan bytte fond uten å risikere at gevisten går med til kjøp- og salgsgebyrer. Men husk å forsatt ta forvaltningshonoraret i betraktning.
  • De færreste fond slår indeks. Og de som gjør det, gjør det ikke år på år på år. Det er tydeligvis ikke lett å være fondsforvalter, og å treffe riktig på kjøp og salg. Det finnes mange bra aktivt forvaltede fond, men så har vi også hatt en sterk generell vekst de siste årene.
  • Når vi hører at Oslo børs har gått opp og ned, er det indeksen det snakkes om. Hovedindeksen er summen av alle selskapene på børsen sin verdi. Det finnes også indekser innenfor bransjer, som kan gi bedre forklaring på hva som har skjedd i markedet enn hovedindeksen alene.
  • Indeksfond er passivt forvaltede fond. Det er altså ingen forvalter som prøver å time inn kjøp og salg for å gi oss god avkastning på fondsinvesteringene våre. Litt forenklet sagt har et norsk indeksfond har kjøpt seg inn i alle selskaper på Oslo børst. Det gjør at fondet følger indeks.
  • Jeg sparer i indeksfond av flere grunner. For det første er forvaltningshonorarene lave. Skikkelig lave. Det er jo ingen som aktivt forvalter fondet! Og når man vet at få aktive fond slår indeks flere år på rad, føles det trygt å følge en indeks.
  • Gjør et aktivt forvaltet fond det akkurat likt som indeksfondet, vil den som har investert i indeksfondet sitte igjen med mer pga de lave gebyrene.
  • Selv investerer jeg i et globalt indeksfond og et norsk indeksfond. Mest i det globale da det norske market er lite og veldig oljeavhengig.
  • En bør ha lang tidshorisont når man investerer i aksemarkedet. Det vil av og til være dårlige tider. Det viktige er å ikke selge seg ut når det er dårlig kurs!
  • Det kan være lurt å ha en fast spareavtale, slik at du kjøper fondsandeler hver måned. Da kjøper du også andeler når kursen er lav.

Sparer du i fond eller enkeltaksjer?hits

Bli rik! Sakte, men sikkert

Jeg deltar i Viddes målskole. Del opp målet i flere delmål er tema nå. Mitt hovedmål er å innen ti år ha spart nok til å kunne leve på oppsparte midler. Det kan du lese mer om her og her.

Det store spørsmålet er jo hvor mye jeg trenger i oppsparte midler for å kunne leve på avkastningene de gir. Det er nok mer enn jeg klarer å spare, så jeg må sørge for noen passive inntekter etterhvert. Dette om jeg virkelig skal slutte å jobbe om ti år da. Det er jo ikke sikkert. Målet er å ha valgfrihet til å kunne gjøre det.

Uten et definert mål i kroner og øre, har jeg allikevel satt delmål for årene fremover. Da får jeg noen små seire på veien mot det virkelige målet!

2015

  1. Jeg satt målet i april, og startet fond-sparing da. Mer om fond kommer på bloggen i morgen! Delmål 1 blir å ha spart 100 000 kroner i fond i løpet av 2015.
  2. Jeg har et boliglån på 2 279 118 kr. Målet er å 31.desember ha nedbetalt lånet så det er 2 200 000 igjen. I forhold til avdragene jeg betaler i dag ligger jeg 20 698 kr bak.
  3. På bufferkontoen står det 31 500 kr. Målet er at den skal inneholde 50 000 kroner innen utgangen av året. Det ser bra ut nå, da jeg overfører 10 000 til den hver gang jeg får lønning. Men denne kontoen må dekke utgiftene mine i juli, da jeg allerede har brukt feriepengene til å betale ned på boliglånet. I tillegg planlegger vi å kjøpe råloft som kan innlemmes i leiligheten. Det skjer nok ikke før i 2016, men jeg sparer til dette på bufferkontoen, så jo større den er på slutten av året, jo bedre!

2016

  1. Neste år skal utleiligheten selges. Den egner seg ikke til utleie, så selvom inntekten er god har jeg bestemt meg for å kvitte meg med den. Etter mine estimater er boliglånet mitt nede i 450 000 kr etter dette salget.
  2. Jeg skal spare 50 000 kr i fond i 2016
  3. Jeg skal bruke 150 000 på påbygging/oppussing. Dette kan ses på som en investering da kvadratmeterprisen for råloft er lav sammenlignet med verdien kvadratmeterne har når de er innlemmet i leiligheten.

2017 og 2018

  1. Nå skal boliglånet betales helt ned!
  2. Jeg skal også spare 100 000 i fond hvert av årene. Det blir nok både bryllup og forhåpentligvis baby i løpet av disse årene, så lista legges foreløpig der.

2019, 2020 og fremover

  1. Spare minst 250 000 i fond hvert år. Holder jeg på med det til og med 2024 vil jeg ha 2 500 000 kr i fond(har regnet med en rente på 7 % hvert år). Det begynner å ligne noe!

Jeg skylder lånekassen 210 878 kr. Hver måned går 1183 kr til dette lånet. Jeg planlegger å la det løpe som det gjør. På lang sikt vil det lønne seg å plassere pengene i fond fremfor å innløse dette lånet, som har lave renter.

Blir glad for innspill, spørsmål og heiarop!hits

Hva ønsker du deg?

Hva svarer du om familie og venner tar kontakt før bursdag og jul? «neei. Jeg har vel alt jeg trenger..» Det bør du slutte med.

Givere elsker å få konkrete ønsker, og du elsker å få ting du virkelig har bruk for. Jeg har begynnt å bli flinkere til dette. Jeg kommer jo på ting jeg ønsker meg av og til. Aldri når noen spør så klart, men når jeg f.eks ser noe hjemme hos andre, noe går i stykker eller en ny bok har kommet ut.

Så jeg har en liste. Skriver opp smått og stort gjennom året. Ofte ting jeg ikke tar meg råd selv. Eksempler er fine håndklær jeg strengt tatt ikke har bruk for, duftlys, abonnement på favorittbladet, ansiktskremer og vinglass. Skriv opp ønskene dine når du kommer på dem du også! Helst på mobilen, om du som meg har med denne rundt overalt. Når spørsmålene kommer har du listen klar. Enkelt for giver, bedre for deg!

Lag to lister mens du er i gang. En til deg, en med gaveideer til andre. Er man litt oppmerksom når man er sammen med venner og familien kommer det stadig opp ting de trenger, eller ønsker seg. Skriv det ned, og «spar» på ønsket til vedkommende har bursdag. Det er så deilig å ha ønsker klare når bursdager dukker opp. De er, på samme måte som 24. desember, forutsigbare, men kan allikevel komme som julekvelden på kjerringa.

Impulsskjøp bli ofte dyre, og lite vellykket. Vet du hva du skal kjøpe i god tid, har du også muligheten til å finne ut hvor du kan få tak i gaven billigst mulig. Og det er så morro å gi bort noe mottakeren har glemt at de ønsket seg!hits

14103229253277s

Tabbe!

I August skal jeg og Mannen på bryllup i Hellas. Det blir årets ferietur. Her kan du lese om hvordan jeg økte feriebudsjettet, som var litt knapt på 10 000kr for fly og hotell i 10 dager.

Jeg endret reiseruten fra 5 dager på Santorini, 3 dager på Mykonos og 2 dager i Athen etter å ha lest denne artikkelen i VG. Etter den så varmt anbefalte Athen, blir det 5 dager der. Vi dropper Mykonos. Det er strender på Santorini og i Athen også.

14103229253277s

Av de fem dagene på Santorini blir vi to dager på den billige strandsiden og tre dager på den dyrere klippesiden. Det ene hotellet ville ikke ta kredittkortet mitt, så bestillingen min ble kansellert. Da jeg skulle bestille på nytt var det ikke ledige rom, så jeg endte opp med et annet hotell. Og det var da jeg tabbet meg ut.

Jeg valgte såklart det billigste alternativet; umulig å kansellere. Jeg skulle jo ikke avlyse!

Før jeg oppdaget at jeg hadde bestillt hotell på de samme nettene jeg allerede hadde booket hotell til oss på Santorini. Å nei! Hele budsjettet var bortkastet når jeg greide å dobbeltbooke oss i noen netter, mens vi ikke har hotell andre netter.

Hotels.com var hyggelige på telefonen, men det hjelper jo ikke når det var umulig for dem å trykke på angreknappen.

Så jeg ringte til Hellas. Ingen ting skulle være uprøvd om jeg skulle måtte leve med denne budsjett-nedturen! Resepsjonisten forstod hvor nedfor jeg var, men hadde ikke mulighet til å endre datoene på reservasjonen.

Så fikk jeg e-post:

«I was informed by my colleague that you made a mistake on dates and wish to change.
We cannot change dates for reservations through other sites.
But what we can do is to cancel the reservation.
So I am cancelling for you now, so you can enter perhaps other new reservations with correct dates, if there is availability of course. I believe this solution satisfies you.»

Gjett om det gjorde! Made my day! -nå må jeg bare komme ned i hvilepuls før jeg booker igjen, så det ikke blir en tabbe til 🙂


I Athen har vi bestillt et skikkelig luksus hotel, da det var gode priser der. På Santorini velger vi billig, da luksus ville kostet mer enn det smaker, for vår del.

Ender på ca 12 000 for fly og 10 netter på hotell for oss nå. Godt fornøyd og penger igjen til opplevelser!hits

Kjøp billig eller dyrt

Overskriften er ikke så intetsigende som den kan virke ved første øyekast. Jeg har et poeng og en mening bak utsagnet. Kjøp billig eller best er nok tydeligere.

Husker du spillet «The Sims»? Der skulle du bygge og innrede hus til «simmer», som skulle utdanne seg, jobbe, kjøpe hus, stifte familie. Det samme som de fleste av oss holder på med i det virkelige livet egentlig. Simmene ble sinte og lei seg om de ikke hadde do, seng og mat, og glade når de hadde ekstra fine møbler og utstyr. Om du kjøpte det beste kjøleskapet ble ikke simmen bare mett, den ble også veldig glad, samtidig som maten holdt seg lengre. Simmen ble mest uthvilt i den beste(dyreste) sengen, samtidig som de fikk nok søvn i en billigere variant også.

For man måtte i spillet, som i livet, prioritere. Man har ikke råd til alt. Og i livet som i spillet dekker du dine basalbehov med den billigste utgaven av ting. Men en høyere standard eller finere design på tingene vil gjøre deg mer fornøyd.

Så her er taktikken:

Nøy deg med den billigste utgaven. Dette gjør du helt til du har råd til å prioritere den standarden som gjør deg lykkelig. Det kan være snakk om gafler, sofa eller vannkoker(i det tilfelle en kjele du allerede har). Alt man trenger i huset.

Det er flere grunner til dette. For det første, i en etableringsfase, har du ikke råd til det beste av alt. Da er det bedre å prioritere å kjøpe det beste av det som er viktigst for deg og det billigste du kan få tak i av resten. Loppis, brukthandel, ting du kan få gratis av venner og familie er bra. I tillegg til det du finner billig på finn.no.

Ikke gå for en mellomløsning! En kommode som er helt grei, men ikke den du egentlig ønsker deg til 599,- er et dårlig kjøp i forhold til en du finner på loppis til 50,-

Grunnen til det er at du kommer til å ville bytte den ut når du får råd til det. Sparingen til superkommoden vil ta lenger tid da du begynner på  minus 549,-.

En kommode som er helt grei, men ikke den du ønsker deg til 599,- er også et dårlig kjøp i forhold til superkommoden til, la oss si, 2 500,-. Det er to grunner til det.

  1. Du kommer til å ville ha superkommoden resten av livet. Eller la oss si 50 år. Det blir 50 kr i året det. For en super kommode som gjør deg glad i tillegg til at den oppbevarer klærne dine. Etter 50 år er kanskje noen er heldig å arve den, eller den er utslitt og havner på sankthansbålet.
  2. Du skifter kanskje stil, og blir lei av kommoden etter 3 år. En fordel superkommoden har som ikke mellomløsningen har er at den er verdt noe. For noen andre. Den har annenhåndsverdi. Du kan selge den videre!

Jeg mener ikke å oppfordre til dyre kjøp. Vil du bare ha en kommode som er funksjonell, kjøp en kommode som er bare funksjonell. Gjerne brukt! Poenget mitt er at OM du går til innkjøp av noe som er dyrere enn det billigste du kan få tak i, sørg for at det er noe du virkelig vil ha, og som du vil ha lenge. Da sparer du både miljø og egen lommebok.

Dette prinsippet gjelder også biler, håndvesker og til en viss krad klær. Det kan virke rart å tenke på annenhåndverdi allerede når du går til innkjøp av noe. Men heldigvis er det vanligvis de produktene som har en bra annenhåndverdi du kommer til å ville ha lenge selv. Dropp mellomløsningene. De bidrar negativt til økonomien uten å gjøre deg lykkelig.

Et unntak jeg har er seng. Jeg har ikke tatt meg råd til en super duper seng, men da det kommer til å bli en del år til jeg gjør det gikk jeg for en ny seng som ikke var den beste, men samtidig ikke den biligste.

Hvilke unntak har du?

Kjøper du billig eller best?hits

Hvordan spare smart

Dette innlegget handler ikke om hvordan man kan finne penger å spare, men hva man gjør med de pengene som spares. Blir et langt innlegg i dag om boligsparing, bufferkonto, kortsiktig sparing, langsiktig sparing, renter, avdrag, avdragsfrihet og aksjefond.

Sparer du til bolig kan du lese dette blogginnlegget jeg skrev om emnet. BSU er kjempesmart! Er BSU-kontoen full bør du spare på sparekonto. Det er flere banker som har spesialkontoer til unge boligsparere som har spart maksbeløpet på BSU. Undersøk hva din bank tilbyr!

Annen kortsiktig sparing, som f.eks sparing til bryllup, ferie eller bil bør også gjøres på sparekonto i banken. Med de lave rentene vi har nå, vil ikke sparepengene dine engang holde følge med inflasjonen. Men har du kortsiktige mål er det viktig å ha pengene tilgjengelig, og uten risiko for tap.

Selv uten kortsiktige sparemål er det lurt å ha noen tilgjengelige midler. Størrelsen på denne bufferen bestemmer du selv. Har du fast jobb med lang oppsigelsestid kan denne være noe mindre enn en selvstendig næringsdrivende med varierende inntekter bør ha. Helse, familieforhold og tilstand på bolig og bil er andre ting som vil ha innvirkning på hvor stor denne kontoen bør være.

Du bør også tenke igjennom på forhånd hva disse pengene skal kunne brukes til. Er det store kriser som sykdom, arbeidsledighet eller uventet flytting? Eller er det lov å bruke av denne kontoen til shopping og storbyturer? Selv er jeg for å ha så få kontoer som mulig, og skiller ikke kortsiktig sparing og krisekapital på to kontoer. Derfor slutter jeg heller ikke å sette penger inn på denne kontoen når det står 50 000 kroner på den (som er beløpet jeg har valgt å ha som buffer).

Så er vi over på langsiktig sparing. Oppbygging av formue.

Å ha høy belåningsgrad på egen bolig er ok nå som rentene er lave, og det må, for mange, til for å kunne kjøpe den standarden man ønsker seg. Etter et boligkjøp følger ofte flere store utgifter. Ny sofa? Litt oppussing? Mye oppussing? Større kjøkkenbord? For førstegangskjøpere er det mye man trenger, og det er fristende å fornye alt fra bestikk og håndklær til seng og stoler. Tips til dere kommer på bloggen i morgen. Poenget mitt her er at avdragsfrihet kan virke som en veldig lur ting når innkjøpene står i kø.

Jeg vil absolutt ikke anbefale noen å ha et avdragsfritt lån, før lånet er på et komfortabelt nivå. Virker det helt umulig å skulle betale noe mer enn rentene hver måned har du kjøpt for dyrt. Og hva gjør du om renten blir 5 % eller 10 %? Det er ikke lenge siden boliglånsrenten i Norge var så høy, og til og med høyere.  Regn ut hva du måtte ha betalt i renter om renten var på 5-6 %, og betal inn dette, er mitt råd.

Så hva er et komfortabelt nivå? For noen er det å ikke ha gjeld på boligen i det hele tatt. Andre har økonomi og nerver til å eie kun 15 % av egen bolig. Her hvor vi har hatt en veldig sterk boligprisvekst lenge har sistnevne gruppe fått høyere og høyere eierandel i boligen uten å betale ned på lånet i det hele tatt. Men hvor lenge kan vi regne med en slik prisvekst?

For meg er komfortabelt nivå et sted rundt 50 %. Når halvparten er finansiert av egenkapital føler jeg meg trygg. Da vil verken høyere boliglånsrenter eller fallende boligpriser utgjøre en trussel for meg.

Men… en rente på under 3 % er det lett å slå. Med lang horisont vil aksjemarkedet slå dette med god margin. Da vil det lønne seg å heller plassere pengene der. Avdragsfrihet er greit når pengene investeres i noe som lønner seg mer. Det trenger ikke å være aksjer. Det er flere måter å f.eks. investere i eiendomsmarkedet, uten at jeg skal gå inn på det i dag.

Jeg liker å se at lånet blir mindre hver måned, så avdragsfrihet er ikke noe for meg. I tillegg er jo ikke historisk avkastning en garanti for fremtidig avkastning, så det føles trygt å ikke gå «all in» på børsen. Det er lurt å gå inn i aksjemarkedet litt og litt, slik at man også kjøper når kursen er lav. Derfor sparer jeg i fond hver måned selvom jeg har gjeld.hits

Jeg sparer 91 % av lønnen min hver måned

Det er lett å spare når målet er klart. Alt jeg sparer i dag bidrar til den fremtiden jeg ønsker meg. Jeg holder derfor forbruket lavt. Folk tror at det går utover livskvaliteten. Faktum er at det gjør det. På en positiv måte!

«Innen ti år skal jeg ha spart nok til å kunne leve på oppsparte midler», er målet, og da er det jo bare å spare.  Pengeblogg mener i sin målskole at jeg bør finne gode grunner til at jeg vil nå akkurat dette målet. Det skal bidra til å holde motivasjonen oppe.

So here we go:

  • Jeg ønsker meg et liv med lite stress
  • Jeg ønsker meg barn, og tid til å være sammen med dem
  • Jeg ønsker å bevare det gode forholdet til Mannen
  • Jeg vil ha tid til å trene
  • Jeg vil ikke at småting som en tannlegetime skal bli et logistikk-prosjekt i familien og en økonomisk bekymring for meg
  • Jeg ønsker ikke å bekymre meg for penger i det hele tatt
  • Jeg vil ha tid til venner og de eldre i min familie
  • Jeg vil kunne gjøre ulike prosjekter, men ikke være bundet opp i en jobb fra 8 til 16 hver eneste dag
  • Jeg ønsker meg en harmonisk familie, som ikke er fanget i tidsklemma
  • Jeg ønsker meg muligheten til å legge ut på lange reiser. Reisene vil jeg tilpasse familielivet, ikke en arbeidsgiver.

Dette er grunnene til at jeg sparer masse nå. For å kunne si opp jobben når det måtte passe. Og det er faktisk veldig deilig å ikke kjøpe hele tiden. Det bidrar blant annet til at det er lett å holde det ryddig hjemme. Jeg merker også at jeg setter større pris på de tingene jeg faktisk velger å bruke penger på.

«Har du 80-90% i sparing? Det må være en høy lønn du har. Imponerende» ble det kommentert her på bloggen. Men lønnen min er helt vanlig. Jeg regnet over for å kunne være presis med dere:

Jeg sparer 91 % av lønnen jeg får utbetalt hver måned. Dette er fordelt på tre ting; Avdrag på boliglån, fondssparing og opparbeidelse av buffer/tilgjengelige midler.

En del av bufferen skal brukes om ikke så lenge, så mye av sparingen som går hit er kortsiktig.

Det er derfor 78 % av lønnen min som går til langsiktig sparing. Selv uten tanke på målet er det gøy å spare så mye! Å se at lånebeløp går ned, og beløpet sparte kroner går opp er så gøy!

Som dere ser er andelen som er igjen å «leve» for er veldig liten. Etter at renteutgiftene på boliglånet er regnet inn er summen faktisk negativ. Så hvordan gjør jeg det mulig for meg å spare så mye?

Svaret er dessverre veldig enkelt. Jeg jobber mer… Jeg er heldig å ha en hobby som gir inntekt på ca 2 000 kr i måneden. Noen ganger mer. Det tar tid, men er samtidig noe jeg trives med å gjøre.

Jeg har også en utleiebolig som dekker(nesten i alle fall) de utgiftene jeg deler med Mannen. Mat, husleie, materialer til oppussing, strøm og internett. Utleie tar også tid. Det er tre leieboere som skal følges opp, men vi bor heldigvis i nærheten og er ofte hjemme. Det er på ingen måte en ideell utleieenhet, og problemer med rotter i kjelleren, 3 partysvensker som viste seg å være 6, vannlekkasje i boden og et nyoppført nabobygg som ødelegger blokka vår hører med. Heldigvis har vi tid og ork til sånne ting nå, og selv om vi har en del penger bundet opp her er det en god investering.

En krone her, en krone der. For å spare må man kutte forbruket. Men mer effektivt vil det i mange tilfeller være å øke inntekten!

Jeg tenker mye på om det vil lønne seg mest å betale ned lånet raskest mulig, eller å investere så mye som mulig i fond. Foreløpig gjør jeg begge deler. Hva med dere? Del gjerne noen tanker i kommentarfeltet!

bilen min

El-bil – Et regnestykke

Da jeg møtte Mannen eide jeg en gammel bensin-bil. Han hadde diesel-bil. Nå har vi en el-bil på deling, og jeg er så stolt av den bilen! Følelsen av å kjøre en helt ny bil gjør meg glad når jeg vet den ikke var dyr å kjøpe eller dyr i drift.

Vi jubler når vi kjører gratis gjennom bomringen og når jeg greier å lukeparkere uten å bli stresset. Den er miljøvennlig og økonomisk, kort og smal. Den har plass nok til fire voksne mennesker, og det er veldig enkelt å legge ned baksetene om vi har mye med oss. Den lille bilen rommer utrolig mye!

Men over til regnestykket:

Bilen er en Peugeut iOn; samme bil som Mitsubishi i-MiEV og Citroën C-Zero. Den kostet 149 000 kr. Vi betalte selvsagt kontant for bilen, og har da ikke lån på kjøpesummen. Verditapet er stort på El-biler, og batteriets forventede levetid er ti år.

Jeg bor i Oslo sentrum, og jobber utenfor bomringen. 30 kr hver vei og 230 arbeidsdager i året gir 13 800 sparte kroner. Vi bruker også bilen på kveldstid og i helgene, så jeg skrur opp beløpet vi sparer på bomavgifter til 15 000 kr per år.

Årsavgiten er 425 kr, så der sparer vi 2 635 kroner i året i forhold til de 3 060 kronene det koster for en liten bensinbil.

Jeg lader på gratis ladestasjoner eller på jobb. Vi kjører ca 800 km i året med bilen, noe som gir litt over 5 000 kroner spart sammenlignet med fossilt drivstoff.

Forsikring koster ca like mye, så jeg tar ikke med forsikringspremien i dette regnestykket.

bilen min

For å oppsummere:

  • Vi sparer 15 000 kroner i året i bompenger.
  • Vi sparer 2 635 kroner i året på årsavgift.
  • Vi sparer 5 000 kroner på å ikke fylle bensin/diesel.
  • Tilsammen sparer vi 22 635 kroner i året i sammenlignet med en bensinbil!

I praksis sparer vi nok enda mer da denne bilen er helt ny og har fem års garanti. Hadde vi hatt en eldre bil måtte vi regnet med reparasjoner og flere servicer.

  • Etter seks år har vi spart like mye som bilen kostet oss å kjøpe.

Kult, ikke sant?hits

11049216_764764073638469_1900956456_n

Jeg lever luksuslivet!

Jeg starter hver dag med en kaffe latte i sengen. Så kjører jeg bilen vår, som var helt ny i september, til jobb. I kveld skal jeg trene på et av de beste treningssentrene i Oslo, før jeg skal legge meg i boblebadet hjemme i den store toppleiligheten jeg bor i sentralt i Oslo. Der skal jeg ligge så lenge jeg orker. Hvis det ikke er sol ute da. Da sitter jeg heller på en av de to terrassene våre. Jeg lever et luksusliv, med en bankkonto som vokser seg større for hver måned.

11049216_764764073638469_1900956456_n

Hvordan er det mulig? Hvordan kan jeg ha alt ønsker meg og allikevel spare så mye som jeg gjør? Jobben min er helt vanlig. Lønnen min også.

Det enkle svaret er at jeg bruker mindre enn jeg tjener, og sparer resten. Det daglige forbruket mitt er minimalt. Se igjen på dagen jeg beskriver ovenfor.

  • Kaffen drikker jeg hjemme, selv om jeg har en Starbucks kaffebar i underetasjen.
  • Bilen vår er elektrisk, så jeg sparer faktisk penger på å kjøre den fremfor å ta toget. Sammenlignet med en bensinbil sparer jeg enda mer. Et eget innlegg om drømmebilen kommer på bloggen i morgen.
  • Abonnement på treningssenteret gir helsegevinst samtidig som det er en lykkeinvestering. Jeg trives så mye bedre med meg selv når jeg trener, og sammen med Mannen blir det ofte en tur på treningssenteret. Engangskostnaden per trening blir ikke særlig høy. I forhold til en annen type date sparer vi masse!
  • Å slappe av i badekaret med en podcast eller et magasin koster ikke mer enn de literne med varmtvann jeg bruker(abonnement på magasinet fikk jeg i bursdagsgave). I forhold til på et spa eller svømmehall, er det mye roligere hjemme på badet mitt. Der får jeg virkelig samlet tankene.
  • Ved å ligge i badekaret slipper jeg å se på TV. Det er lett å tro at man ikke blir påvirket av reklame og produktplasseringer. Jeg er ikke så sikker. Uansett greit å ikke vite hva reklamen mener jeg trenger for å bli lykkelig.  Jeg er jo allerede det! Ikke har vi mange kanaler heller. Vi betaler NRK-lisensen, men har ingen kanalpakker, netflix eller lignende.
  • Å bo sentralt gjør det enkelt å komme seg steder, også til fots. Det er mange fristelser i en storby, men mengden av butikker gjør det også lett å sammenligne varer og vurdere priser før jeg går til innkjøp av noe.
  • Leiligheten var veldig dyr, og vi bruker penger på oppussing. Det er noe jeg helt bevisst prioriterer. Å bo fint gjør meg lykkelig, og det er derfor viktig. Vi kjøpte stort nok til at vi slipper å flytte den dagen vi skal bli flere. Kjøp, salg og flytting koster mye, så det vil for de fleste være økonomisk smart å gjøre dette så sjelden som mulig. Jeg har plass nok i leiligheten til å ta i mot gjester og familie. På overnatting, eller bare på kaffe- og middagsbesøk. Det sparer oss penger i forhold til å måtte møte folk ute på restauranter og kafeer, samtidig som jeg synes det er så mye hyggeligere.

Jeg er veldig heldig som lever som jeg gjør. Men jeg ikke fått noe uten å jobbe for det. Jeg bruker pengene jeg tjener på å gjøre med lykkelig, og kjøper ingen ting som ikke gir meg lykke. Gjør du?hits