Så mye har jeg tjent og brukt i år!

//Reklame - Innlegget inneholder link til boka Pengesnakk//

Hver måned hittil i år har jeg brukt mer penger enn det jeg har fått inn.

Det har jeg laget en podcastepisode om. Hør den her.

 I septmeber i fjor ble jeg selvstendig næringsdrivende på fulltid. Uten min faste inntekt. Uten de 31 000 kronene jeg alltid fikk inn den 20. hver måned.

Nå er det opp til meg å tjene penger.

Høsten gikk bra, men jeg tjente mindre i vintermånedene. Hvordan har det gått i 2020?

 Mine utgifter per måned hittil i år:

Summene i dette blogginnlegget er gjennomsnittet av månedene jan-april 2020. Husholdningens bo- og felles utgifter er delt på to for å kun vise min del.

BO:

Renter: 5 350 kr

Strøm: 1 032 kr

Internett: 320 kr

Kommunale avgifter: 776 kr

Oppussing: 12 109 kr

Totalt: 19 587 kroner

 ANDRE FELLES UTGIFTER:

Forsikringer: 999 kr

Mat: 2 680 kr Les mer om matbudsjettet her

Barnehage: 1 232 kr

Diverse: 2 305 (bl.a. hytteutgifter, barnevogn, bilutgifter)

Totalt: 7 216 kroner

EGET FORBRUK:

Lånekasselån: 847

Diverse: 1 246 kr

Totalt: 2 093 kroner

 SPARING OG INVESTERING:

Avdrag boliglån: 4 802 kroner

Investeringer: 5 995 kroner

Totalt: 10 797 kroner

 Totalt penger ut per måned hittil i år: 39 693 kroner

Det er mye penger, og mye mer enn jeg har brukt per måned de siste årene. Hadde jeg ikke regnet med sparing og oppussing hadde ikke summen sett så gal ut, men fortsatt et stykke unna de 10 000 kronene jeg kan greie meg med hver måned.

Men så lenge vi bor i og pusser opp et dyrt hus med lån er den summen urealistisk. 

 Mine inntekter per måned hittil i år:

Jeg brukte de første ukene av året på å lansere og promotere boken min, med blant annet flere gratis foredrag. Det ga meg ingen direkte inntekt. Kronene fra boksalg får jeg først våren 2021.

 Når jeg begynte å ta betalt for foredragene mine igjen, kom koronapandemien og retningslinjer som ikke gjorde det mulig å holde foredrag. Men heldigvis har jeg flere måter å tjene penger på i firmaet mitt enn boksalg og foredrag.

Jeg tjener også penger på annonsering på de ulike plattformene mine og samarbeid med firmaer jeg liker.

 Hittill i år har jeg totalt fått inn 96 458 kroner. Etter skatt(foreløpig beregnet) blir det ca 15 000 kroner til meg hver måned.

Det holder ikke

15 000 kroner er ikke nok til å finansiere min livsstil som tydeligvis krever 40 000 kr i mnd nå. 

15 000 kr inn etter skatt hadde vært nok i fjor - når vi bodde i nedbetalt leilighet. Her i huset - not so much.

 Så hvordan går dette da? Inn: 15 000 ut 40 000. Det høres ikke bra ut.

 Jeg har allikevel ikke endret på så mye. Jeg har ikke søkt NAV om støtte, bedt om avdragsfrihet på boliglånet, betalingsutsettelse på studielånet. Jeg har ikke spurt Tom om han kan betale mer av felles utgifter vi har heller.  Vi har ikke sluttet å pusse opp, og jeg har ikke engang sluttet å investere.

 Hvor stresset blir jeg av den store forskjellen mellom hva jeg har tjent og brukt i år?

Ikke nevneverdig. Og det høres rart ut. Spesielt med tanke på hvor trygghetssøkende jeg er som person. Jeg liker å ha god økonomi. Nå går jeg i minus hver måned.

Det er flere grunner til at dette går bra:

1. Jeg hadde ikke regnet med å bli rik av Pengesnakk. Jeg regnet med å gå ned i inntekt. Men fordi jeg har et lavt forbruk(hvis vi slutter å pusse opp i alle fall..) var det et bevist valg.
2. Jeg har en stor frihet. Jeg kan jobbe med det jeg ønsker hver eneste dag. Jeg bestemmer alt selv. Friheten det er, synes jeg det er verdt å betale for.Og det føles veldig riktig på mange måter å jobbe med å formidle god privatøkonomi.
3. Min positive formue er mye større enn de 2,6 millionene jeg har i lån. Jeg kan låne mer, selge fondene mine, ha avdragsfrihet på boliglånet eller selge hus og bil om det skulle gå riktig ille.
4. Jeg jobber for å tjene mer fremover. Noen oppdrag fremover i tid er avtalt, og jeg sender ut flere fakturaer i mai. Etter denne måneden vil gjennomsnittsinntekten min allerede ha økt til ca. 20 000 kroner.
5. Jeg har en stor bufferkonto. Jeg har bygget meg opp den sikkerheten jeg trengte på forhånd. Bufferen min er så stor at den fungerer som bufferkonto også om den reduseres til halv størrelse. Derfor plager det meg ikke at den ikke vokser nå, og heller ikke om den er mindre ved årets slutt enn da året startet.
6. Jeg lar ikke forbruket følge inntekten min. Det går begge veier. Jeg hadde en måned i høst der jeg fikk inn over 100 000 kroner. Jeg tenkte ikke da at jeg var superrik og kjøpte masse greier. Jeg holdt forbruket mitt på vanlig nivå. Det gjør at jeg nå med lavere inntekt også kan holde forbruket på vanlig nivå. Jeg må ikke spare inn på alt nå for å få det til å gå rundt. 

Skal du bruke mer enn du får inn, må du tidligere ha brukt mindre enn du får inn

Vil du få oversikt, og bli bedre kjent med forbruket ditt? Prøv 30 dager med forbruksliste!