Bedre økonomi! Grepene du kan ta nå

Den økonomiske virkeligheten er helt annerledes enn for bare et år siden, og det virker kanskje umulig å lage seg en bedre økonomi akkurat nå. Styringsrenta er satt opp for å dempe inflasjon. Det gjør at du må betale mer for boliglånet ditt. Matvareprisene har økt i verden, og økes også her i Norge. Prisene på diesel og bensin har økt voldsomt og strømprisene er fortsatt høye.

Hvordan få en bedre økonomi nå som alt blir dyrere?

Det er heldigvis mange grep vi kan ta for å klare oss økonomisk selv når mange ting har blitt dyrere. Og du har kanskje tatt noen allerede? Alle punktene under er sendt inn av følgerne mine på Instagram, og kan brukes av deg som inspirasjon til grep du kan ta for å få bedre økonomi nå.

MAT

Matvareprisene har ikke økt like mye her som ellers i verden, men de er på vei oppover. Selv merket jeg at en del varer ble dyrere fra 1.februar, og det er varslet høyere priser fra juli. Da kan kanskje disse grepene være noe å vurdere?

• Lage matplan basert på mattilbud
• Lage matplan basert på hva som finnes hjemme
• Bruke Toogoodtogo for billigere mat
• Sette opp budsjett og gi seg selv en belønning de månedene man holder budsjettet
• Kjøpe datovarer
• Bake brød
• Bruke handleliste på butikken
• Velge billigere matvarer
• Spise mer vegetarmat
• Bli flinkere til å spise opp rester

I denne filmen kan du bli med meg på handletur. Jeg forteller hvordan jeg velger varer og hva jeg ser etter.

DRIVSTOFFPRISER

Drivstoffprisene har nå økt så kraftig at flere av dere har byttet til elbil som en konsekvens av det. Det er ikke alle som kan gjøre det, så her er flere grep du kan ta:

• Reise kollektivt
• Unngå all ekstra kjøring
• Gå til jobben. Spar penger og kom i bedre form!
• Meld deg inn i bonusprogram eller bruk kort som gir cashback på drivstoff
• Ha bilfri dag hver uke
• Planlegg drivstoffkjøp. Fyll når det er billigst
• Ta frem sykkelen
• Samkjøring til jobb

ØKTE RENTER

Styringsrenta ble satt opp til 0,75 % torsdag 24.mars. Dette er fortsatt et lavt nivå, selv om vi hadde en periode med styringsrente på 0. Det er varslet at styringsrenten skal settes opp flere ganger fremover, og ende på 2,5 % mot slutten av neste år. Har vi råd til det da?

Tom og jeg har et boliglån på over 4 millioner kroner, og betaler nå 17 500 kr i måneden med 1,69 % rente (nominell, fant ikke tallet for effektiv i farta). Øker vår rente i takt med styringsrenta må vi ut med ca 1 000 kr mer i måneden allerede nå, og ca 5 000 kr mer, altså 22 500 kroner i måneden i slutten av 2023.

Økt rente kan altså bety en betydlig høyere utgift for normale husholdninger. 5 000 kr i måneden er mye for en familie. 60 000 kroner i året bare for renter. Jeg skjønner godt at flere av dere har tatt grep for å lage dere et billigere lån:

• Bruke sparepenger til å betale ned topplån
• Selge hytta for å kunne få ned størrelsen på boliglånet
• Sjekke finansportalen.no for å finne ut om jeg har for høy rente i dag

Et grep det kan være smart å gjøre nå er å "øve seg" på økte priser. Det er to måter å gjøre dette på. Enten øker du avdragene så totalprisen du betaler på lånet ditt tilsvarer det det koster å ha et lån med f.eks 4 % rente. Fordelen med det er at du får betalt ned lånet slik at det er mindre når renten blir høyere. Det er bra å ha et lavere lån, fordi da er det en mindre sum rentene beregnes utifra.

Eksempel:

Du har et lån på 3 millioner og betaler i dag 2 % rente. Det koster deg da 5 000 kr i måneden kun i renter. Hadde renta vært 4 % ville prisen for lånet vært 10 000 kr. Øker du nedbetalingene dine med 5 000 kr mer hver måned nå vil lånet ditt betales ned raskere, og kanskje være nede på 2, 8 mill når renten virkelig øker. Da koster lånet deg 9 300 kr i måneden - noe du klarer fint om du har klart å betale inn etter planen vi nettopp la.

Ulempen med denne måten å "øve seg" på høyere renter er at du låser summen du betaler ekstra som avdrag på boliglånet. Derfor kan en annen løsning være å spare pengene på konto, eller gjøre litt av begge deler, f.eks øke avdragene på boliglånet med 2 000 kr i måneden, og spare 3 000 kr på sparekonto. På denne måten får du bygget opp en stor bufferkonto. Den kan enten brukes til å betale ned på boliglånet om renten blir høyere enn du er komfortabel med, eller du kan ha den som en nødkonto til andre kostnader som kan dukke opp. Da har du litt mer fleksibilitet enn om du velger å betale inn mye på lånet i tiden fremover.

STRØM

Strømmen har vært høy siden i høst, og det er forventet at prisen skal holde seg høy fremover også. Den gode nyheten her er at mesteparten av strømforbruket vårt er knyttet til oppvarming, noe vi naturlig gjør mindre når været blir varmere. Her er grep du kan ta for å redusere strømforbruket ytterligere:

• Skru ned varmekablene på badet
• Fyre med ved
• Installere varmepumpe
• Fokusere på alle monner drar, og bli gnien på strømforbruket
• Investere i solcelleanlegg
• Følge med på døgnvariasjoner for å se når strømmen er billigst
• Lade bilen om natta
• Dusje sent på kvelden
• Bruke tørketrommel mindre
• Senke innetemperaturen
• Bruke ullsokker inne
• Trene mer så du kan dusje på treningssenteret
• Bo i Nord-Norge pga lavere strømpris

Selv om strømmen er dyr uansett leverandør nå, er det viktig å være kjent med strømavtalen sin og vurdere å bytte om andre tilbyr lavere pris til deg. Sjekk også strømregningen for garantier, forsikringer og andre produkter du betaler for, men ikke trenger.

Flere strømtips her: 

 ANDRE TILTAK

Når strømmen er dyr, matvareprisene øker, drivstoff koster mer enn noen gang og lånene blir dyrere krever det at vi er oppmerksomme og smarte på flere områder i økonomien. Kanskje dette er grep du også kan gjøre?

• Lage budsjett for full oversikt
• Flytte sammen med kjæreste for å dele på bokostnader og senke matbudsjettet
• Skaffe en deltidsjobb
• Selge båten
• Gå mindre ut
• Søke jobb i banken for å få ansattrente
• Forhandle lønn på jobben
• Kutte forbruk
• Sjekke hva medlemskap i fagforening kan gi av bedre priser
• Shoppestopp
• Utsette nedbetaling av studielån
• Føre forbruksliste og følg nøye med på priser
• Selge unna ting
• Slutte å snuse
• Bytte forsikringer, mobilabonnement og strømleverandør
• Starte buffer
• Kjøpe mindre unødvendig skvip på butikken
• Konkurrere med ektefelle om å dra kortet færrest ganger i måneden
• Besøke egne foreldre for å slippe å ha på lys og lage mat hjemme

Tusen takk for alle innspill, og lykke til med grepene du velger å ta for å få en bedre økonomi!

Denne uken handlet det om investeringer i aksjemarkedet og hvordan vi skal forholde oss til at verdien av fondene våre synker. Episoden kan du høre her: